急用钱时,钱“锁”在银行怎么办

发布时间:2015-08-07 分类:银行理财 来源:7分钟理财

  因有急事需要提前支取还未到期的定存、国债、银行理财,可以吗?定期存款、大额存单提前支取最多损失利息;而国债会因持有时间太短、有手续费的支出,会损失一些本金;银行理财受限于合同有违约赎回的条款,可能无法提前支取;可以提前支取的,可能会损失本金和利息。接下来,听小编细说。

一、只损失利息

定期存款 

  提前支取未到期的定存,不管你之前存了多久,利息均按当时活期利率支付。换句话说,一张3年定存单,若提前支取,就相当于这笔钱这几年存的全是活期。

办理方式:通过网银、柜面均可提前支取定存。以招行为例,携带本人身份证、银行卡去柜面办理,或登陆手机银行选择“卡内互转”“定活互转”,在“整存整取”界面选择蓝色字体“转活期”,就可以了。

大额存单

  大额存单这种今年6月诞生的新事物,央行虽规定可以转让、提前支取,但各行规定不一。以工行为例,若提前支取,需支取全部,并分档计息,不满3个月计活息,满3个月不满6个月计3个月定存利息,满6个月不满12个月计6个月利息,以此类推。

点评:这两种定存模式,大额存单更占优势,不过大额存单30万起购额也是笔巨款啊。

二、损失本金

国债

  凭证式和电子式国债都可以提前支取,但支取未到期的国债,会按支取本金的千分之一收取手续费,并按实际持有时间及相应分档利率来计息。注意,无论是凭证式或电子式国债从购买之日起,持有时间不满半年不给利息。

我们以“2015年凭证式(二期)国债“和 “2015年第三期和第四期电子式储蓄国债为例:

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因每人国债购买时间、期数不一样,具体分档利率可咨询原购买网点银行客服,或查看国务院(http://www.gov.cn/guowuyuan/)、中国财政部(http://gks.mof.gov.cn/)官网公示的相关信息。

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图片出处:戳这里

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办理方式:提前支取需携带本人有效身份证件、个人国债托管账户到银行办理。


注意凭证式国债是到期一次性还本付息,到期日前15个工作日不办理提前兑取业务


电子式国债按年付息,在付息日前15 个工作日起开始停止办理提前兑取业务,付息日后恢复办理。


点评:持有时间不到半年,提前支取必定损失本金,而持有时间越长,可以得到一部分的利息收入 ,能够弥补手续费的损失。


银行理财

  银行理财若需提前赎回更麻烦。您要确认这款理财产品是否能提前赎回(银行理财合同说明书上有),实际上很多银行理财产品是不支持违约赎回(提前赎回)的,所以投资前一定要问清楚。


一般不能提前赎回条款:

理财计划提示“本理财计划成立后不开放申购与赎回”或者“在本理财计划存续期内,投资者不得赎回”、“本产品投资期内,客户无权提前终止本产品”的情况。


若支持提前赎回,也并非免费,需要支付一定比例的违约赎回费用,此时也会有本金的损失。


办理流程:

柜面或网银均可,以招行为例:

1、柜台办理:须持借记卡(或财富账户号码)、有效身份证明前往我行任意柜面办理,必须本人办理,不能代办;


2、登录网上银行大众版/专业版,点击“投资管理”-“受托理财”-“违约赎回”进行操作。


点评:不可提前赎回是购买银行理财的流动性风险,急用钱时,看所购买的理财是否支持转让或质押,若能质押可办理质押贷款,若能转让可找客户经理给你找下家转让,以解燃眉之急。


7分钟理财建议:

急用钱时,您可以优先考虑大额存单,其次是各种定期存款,最后再考虑国债和理财产品。这样对您来说,损失较小,还能解您的燃眉之急。

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