做好这10条,你的财富必定翻倍提升!

发布时间:2017-07-10 分类:投资策略 来源:7分钟理财

  作为一个在金融圈混迹多年的“老司机”,有些事情不说不行,因为我们不说,很有可能你在理财过程中蒙在鼓里。以下10条务必谨记。

1、投资前先别看收益,先看这个平台靠不靠谱

  因为是完全独立的第三方付费咨询,很多客户会把拿捏不准的产品让我们评估给出建议,在我们的非标库中,评估传销类/欺诈类的平台5起。大多这类平台会利用高收益、低风险的产品引诱,网址在工信部ICP备案查询不到信息。

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2、警惕房地产信托

  房地产企业的负债率一般60%~80%左右,而一些房地产企业通过发行永续债、优化报表形式,实际负债率可能超过90%,进入低息时代,向银行借贷的融资成本较低,而向非银金融机构融资成本在8%~10%左右。向后者举债很有可能是因为银行融资的受阻,原有贷款到期而新增贷款不足。

  是拿地有超量资金需求?还是用来借新还旧,把这笔新借资金用于还款?观察一段时间,如果该房地产拿地量没有激增,就是拿这笔钱借新还旧了。

  如果没有土地或在建工程抵押,或者在建工程五证不全(五证:《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《国有土地使用证》、《商品房预售许可证》)违约成本不高情况下,很难说企业在流动性偏紧的情况下,会不会延迟兑付,而个人投资者会不会出现本金亏损。

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3、注意结构化理财的产品合同说明

  并不是你在银行购买的理财都是类固收理财,比如说向银行销售的结构性理财,这类通常挂钩一支投资标的(比如说沪深300指数、伦敦金、中证500等),定期观察标的物的最终收市水平,而标的物的收市水平的衡量标准是根据此类产品设定的触发水平而定。如此,此类银行理财在存续期内,随着市场波动,可能会有不同的收益率,但受限于收益率触发的次数以及方式,大概率拿到高收益情况会很少见。如若购买此类理财,一定要理清结构,切勿不看合同说明就购买。如未能咨询我们,必要时,可通过wind查询挂钩标的的历史数据。

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4、注意P2P平台的收益率是否真实,最好用irr计算内部回报率

  P2P平台跑路严重,自融、发假标情况也屡见不鲜,由于借款资料不透明、不公开、真实坏账率未能详尽披露,存在不确定性及风险较大,而收益率方面因还款方式不同,实际回报率没有见到的多。比如说某平台等额本息还款,还款周期36个月,年化收益8.4%由于采取等额本息还款方式,若每月回款没有进行再投资,3年后,等本息还清,实际该项目投资irr内部回报率仅有4.61%。承担违约风险,平台跑路风险,拿的收益只比货币高1%,不太划算。

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5、以为自己投的是黄金,实际仍需要承担违约风险

  以为投的是黄金,虽然挂钩黄金价格,但某些平台把这些投资者购买的黄金全部出借给珠宝企业,一旦企业还不上,因为他的实质是客户买黄金,然后借给企业,如果企业还不上,本金就是有风险的。

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6、不注重资产比例,以为这样可以分散风险?

  资产配置中,每一大类资产都有最优比例配置,但更多人并不注重这些,有看到另类资产占可投50%,全部资金购买多只混合型/股票型基金,没有债权占比的。把资金向全部投向一只混合型/股票型基金的。把全部闲置资金投向几十个P2P平台的。上述此类都不利于风险分散和整体收益率的提高。

7、注意自己的风险承受能力是否和自己的预期收益率向匹配

  有的人对自己的风险承受能力、风险偏好和预期收益率并没有一个客观认识,或者风险和收益之间的关系知识欠缺,高收益伴随高风险,保本保息年化收益率10%~20%,我们调研过全市场产品,这类产品根本就不存在。

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8、尽可能选择好的产品购买

  同样的预期年化收益率15%,波动率一个8%,一个12%,后者波动率更大,但往往很多人在购买时,由于无法比较市面同类产品的波动率而购买了后者,这类信息不对称通过大数据测算及人工筛选是可以找到的,同收益率,风险最低的在反弹时或行情大跌时都将比另一个赚的多,亏的少。

9、注意与同类比较

  注意和同类比较,比如说债券型基金,有一级债和二级债,如果拿一级债的收益率和波动率与二级债的收益率和波动率来比较,是不公平的,后者含有一定的股权仓位,相应的,波动率和收益率都比一级债要大,这往往是大家容易忽视的地方。

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10、注意自己资产的整体梳理。行情在变,比例也需要变

  每个平台你可能都购买了不同的种类产品,但很少有机构对你在其他平台的资产做梳理并分析,在我们找寻资产配置最优解发现,1.6亿个组合中,实际上同风险下收益最高,同风险下收益最低的那些有效组合也不过几百个而已,如果不能借助我们把全部资产梳理分析一遍,建议大家也需把自己的全部资产定期梳理一遍。行情在变,比例往往也需要跟着改变。

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