为什么你不喜欢配置低风险的债权类产品

发布时间:2017-07-18 分类:投资策略 来源:7分钟理财

  作为我们工作的一环,收集资料录入并分析客户所持产品是重要的一环节,不过我们也发现一个普遍的现象:大家的持仓中常见股票型/混合型基金、股票而没有银行理财、债券型基金等低风险债权类产品。

  这会造成什么后果呢?

  若你只有1万元,全部投入股票型基金,若一年后,该基金亏损20%,总市值就变成8000元。若期间急用,盈利还好,若仍浮亏,急用钱就是亏20%也要赎啊。哪怕不急用钱,但行情要反弹时,也没钱补仓呀。

买高收益产品一定能赚钱吗

  而若你将1万元一半投入债券型基金,一半投入股票型基金,一年后,债券型基金盈利2%,而股票型基金亏损20%,则组合收益率=0.5*2%+0.5*(-20%)=1%-10%=-9%,那么总市值实际为9100元,比8000元亏的是不是少了?若急用钱也能从债券型基金里拨出来一笔钱应急。另外,市场大跌时,也能从赎回债券型基金,投入股票型基金补仓呀。

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  与全投股票型基金相比,投入债券型基金后,波动降低了,市场低位时,补仓的钱也有了,牺牲一点收益率算什么,只要能控制风险,长期投资还怕赚不到钱?

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不过债券型基金根据资金投向风险也有不同:

纯债型基金:这种基金不能投资于股票市场;

  一级债基,这种基金80%以上的仓位是债券投资,但也参与新股申购、增发等但不参与二级市场股票买卖。

  二级债基:80%以上的仓位是债券投资,即可参与一级市场新股申购也可参与二级市场股票买卖。这类基金风险上面两类大些。

  从资产配置角度来说,目前震荡市场一级债或者纯债基金抗风险能力更强,即便你们不配置债券型基金,配置一些银行类固收理财也能降低资产配置的波动风险,但受限于银监会规定,银行理财起购门槛为5万,起购门槛较高,对于储蓄不多人的来说,购买债券型基金反而是一个不错的选择。当然,P2P不算是低风险的债权类产品,从降低资产配置波动率来看,并不适合,就不展开讨论了。

  需要说明的是,上述例子中股债占比只是方便计算,并非科学的配置比例,每个人的风险承受能力不同,对应的有效组合中股债占比也不一样,切勿生搬硬套。如需定制自己的理财规划,还是要好好聊一聊,让我们知道你的家庭财务情况及手中持有产品才能针对性给出建议。

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