投顾评——王融:保本基金真能保本吗?

发布时间:2016-07-14 分类:基金 来源:7分钟理财

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  7分钟理财投资顾问:王融,AFP持证人,资深投资顾问,10年金融行业从业经验,曾就职花旗银行、渣打银行。

 为什么保本基金能保本?

  保本基金能保本,关键是有担保公司承担赔付责任。保本基金持有期到期后,如果发生了亏损,则由担保公司承担赔付责任。当然,担保公司也不是随便担保的。担保公司承保同时,基金公司会拿出一部分资金给担保公司做抵押。所以,基金经理要首先保障保本基金的基础收益,同时拿出一小部分做风险投资,博取高收益。这就决定了保本型基金以固定收益类、债券类配置为主,股票等风险类配置为辅。这样的策略,在投资上就被称为固定比例投资组合保险策略(CPPI)。

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保本基金就代表收益低吗?不一定!

在实际运作中,保本基金的股票和债券仓位会动态调整,当已经有部分盈余时,加仓股票,而盈余减少时,减仓股票,这样的调整,使其收益表现并不比其他基金差。这也是保本型基金的诱人之处!“

保本基金收益如何?

以我们7分钟理财推荐的华安保本基金000072和长城久利保本基金000030为例,近一年收益率为52.91%和42.34%(发布者注:本文写于2015年11月27日,市场行情变动是否还在推荐详询7分钟理财投顾)。所以别看保本基金名字看着保守,但是遇上好的市场,一样可以收益颇丰!

 注意这3点,否则保本基金也可能不保本!

1、保本期持有到期才会保本。如果中间提前赎回,则保本失效。

2、认购才能保本,申购不能保本。大多数保本基金,只有在新基金发行认购期间进行认购,才能保本,过了认购期进行开放式申购,不能保本。所以购买时应了解清楚,申购期购买是否也可以保本。

(认购是买还在募集期的新发行的基金,通常净值为1;申购是已经上市开放交易的基金。)

3、保本期不一定越短越好。保本基金的保本周期,有三年也有两年,是不是两年的就好呢(能早一年恢复流动性)?不一定!保本周期越长,基金经理有越多的概率抓到股市上涨的机会,即保本周期长,获取更高收益的可能性就大。

买保本基金的最大作用是什么?

  无论是熊市还是牛市,我自己的资产组合中都会有保本基金,因为他是整个资产组合的基础配置,大约占我总资产的5%-10%。保本基金最低认购金额比较少,一般1000元就可以,过往的收益也比固收类的产品高。目前市场处于降息通道,类固收产品收益率还会逐渐走低,所以保本基金可以作为类固收产品的补充品。因为不管市场如何变化,最差情况下,我都可以保证本金的安全。如果市场震荡上行,它的收益会比债券基金高一些,比股票基金低一点。

如何买到保本基金?

  大多数情况下,只有在新的保本基金开始认购期间,我们才能买到保本基金。如果您有购买保本基金的计划,可以微信在线咨询7分钟理财的投资顾问,我们可以帮您找到正在进行认购的保本基金。

(原文曾发布于今日头条)

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