信用卡还款最低还款、分期还款都需要利息，而全额还款则不用。如果您全额还款有困难，哪种方式会更好呢？

　　一、信用卡最低还款

信用卡最低还款，利率是日万分之五，复利计息，年化利率通常在20.02%，远高于房贷、车贷、商贷利率和一般情况下各种投资收益。

选择这种方式，相当于放弃了信用卡免息期，因为从你消费那天起来，就按全额消费款开始计息，直至还清欠款为止。

最低还款额要求是消费额的10%。但实际还包括各类应还款项，如信用卡预借现金的钱、前期最低还款额未还部分、超过信用卡额度的消费款，都会按照日万分之五累积。

　　二、分期还款

　　分期还款看似无息，但实际每期要收一笔手续费，整体而言，年化利率比信用卡最低还款额要略低一些。需注意的是每家银行分期费率不尽相同，通常按单笔分期总额大小，分为一次性收取和分期收取。致使实际年化利率有所差异。以中信银行信用卡分期付款为例。 

图片来自中信银行信用卡官网

实际年化收益率计算结果如下：

注：此数据未考虑信用卡分期还款减免手续费等活动影响

如此可见，仅考虑分期付款，手续费一次性收取时分3期或6期划算，而分期收取手续费时分3期或12期划算。

综上所述，若本月真的还不上信用卡了，最好选择分期付款，比只还最低还款额要划算。

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