金融专家教《人民的名义》蔡成功运作资金,公司老板一定看!

发布时间:2017-05-03 分类:保险 来源:7分钟理财

  在《人民的名义》中,大风厂老板蔡成功,由于资金链断裂,导致过桥资金还不上, 法院根据协议判处股权归山水集团所有。由于大风厂员工并不知情股权质押一事,不同意拆迁,于是组织工人护厂,期间与拆迁队对峙,不小心发生意外,烧伤30多人。

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问题1:如果时光倒流,大风厂能否通过为员工投保,来转移风险,降低损失?

答:大风厂可以选择一下三种类型的保险,

1. 团体意外险。保额60万/人,费用大概在550元。本次事故定性为意外事故,可获得相应赔偿。另外,意外险也可作为员工福利,抵扣企业所得。

2. 雇主责任险。保额50万/人,费用大概在300元。员工在工作时间、

工作场所内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害的,可获得保险金

赔付。

3. 团体补充医疗险。对于事故中烧伤员工的治疗费用进行报销补偿。

问题2:如果你住在大风厂附近,什么类型的保险可以转移可能受影响的风险呢?这种保险贵不贵呢?

答:家财险。保障范围:因火灾、爆炸、雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、地面突然下陷、飞行物体及其他空中运行物体坠落、外来不属于被保险人所有或使用的建筑物或其他固定物体的倒塌造成被保险人自有房屋及其附属设备、室内装潢、及室内财产损失的,以损失实际价值为标准。保额100万,费用大概在500-1000元/年。

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问题3:企业股东之间互保是什么意思?

答:大风厂老板蔡成功因商业纠纷,多次被人威胁,人身安全暴露在风险之下。如果一旦遭遇不测,他的妻子孩子虽然名义上可以继承他在大风厂的股权,但没有能力参与公司运营,对孤儿寡母来说,能给他们未来生活带来保证和安全感的,不是股权,而是现金。与此同时,其他的股东也希望获得更多的股份,以在公司运营中掌握更多话语权。此时最好的解决方式,就是其他股东用钱,把这对孤儿寡母手中的股权买走,双方各取所需,happy ending。但问题的关键(如同世间所有无法解决的问题一样),就是——没钱!

  更关键的是,一旦这个时候竞争对手有钱,花高价从需要钱的孤儿寡母手中买到这笔股权,最终将企业搞垮,那么其他股东过去几年甚至十几年的辛勤付出,也将受到影响。

  一个企业从创立到发展再到壮大,每个阶段都需要控制风险,以求得下一步的“进阶”,股东互保的目的,就是防范股东之一在遭遇极端风险的事件时,对整个公司运营产生影响。

  比较完善的做法,是在公司注册成立的时候,从出资额中拿出一部分资金,以出资额为保额,为每个股东或持股超过一定比例的股东,购买寿险保单。每位股东都有一份单独的保单,被保险人是股东本人,受益人由股东指定,同时邀请律师制作律师文件并公证,约定一旦某位股东发生人身风险,他在公司里的权益以保险公司的理赔为限,其家人自动放弃向公司申请主张权益,股权无偿转移给其他股东。因此,整个公司的运营不会受到影响。当然,随着公司规模的扩大和资产的增加,保额也应该不断追加,以更好的控制风险。

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  套用在蔡老板身上,假设事发前蔡老板的股权已经价值1000万,那么追加后的寿险保额应为1000万,一旦风险发生,受益人拿到保险金赔付,以保证未来的生活有充足的现金,而股权“收归”公司,以供其他股东继续经营。

  《人民的名义》热播已经结束,但家庭保障规划之路,很多人尚未开始。保险并不能改变你的生活,但是可以防止你的生活被改变,想要现世安稳,岁月静好,还是来找7分钟帮你好好规划一下吧。

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