优秀警察患癌理赔被拒,到底谁错了?

发布时间:2017-08-25 分类:保险 来源:7分钟理财

  近来,微博上一篇“全国优秀警察患癌症被拒绝理赔,保险公司:告我们啊!”的文章火了,这标题,霸气侧漏的感觉哈,一看就让人感觉这保险公司财大气粗不差钱儿,蛮横无理欺弱小啊,可真相是这样吗?我们现在是法治社会,总是要讲点法的呀,更何况保险合同本身就是法律合同,如果保险公司不讲法,保险很“危险”啊。不过从保险公司的“表态”来看,他们也确实是希望通过法律途径来解决问题的,建议客户去“告我们啊”。

  不明就理的群众可能会被这标题党蒙蔽,但是专业嗅觉告诉我,保险公司如此“底气十足”,这里面一定有“文章”。果不其然,这位警察蜀黍在投保之前是乙肝病毒携带者,而且曾经因乙肝住过院。这在保险实务中叫做:未履行如实告知义务。

优秀警察患癌理赔被拒,到底谁错了?

  什么是如实告知呢?就是签保险合同的时候,保险公司会书面问一些问题,应该如实回答。看完这条规定估计不少网友心里会有疑问:那我要是不说实话呢?他怎么知道?具体怎么知道的就不说了,“大数据”,大家自行脑补。重点说一下如果不做如实告知的话会怎样?

  保险法关于未履行如实告知的情况分为两种,故意的重大过失的,分别会面临什么结果呢?

1、故意不告知,保险公司有权利解除保险合同,不负担赔偿责任,并不退还保费;

2、重大过失不告知,保险公司有权利解除保险合同,不负担赔偿责任,但退还保费;

3、由于业务人员操作问题,比如代签字,保险公司不得解除保险合同,并负担赔偿责任。

  听到这里大家能清楚为什么拒赔了吗?警察蜀黍之前因乙肝住过院(一定会留下诊断记录),这是很严重的情况,会影响保险公司是否承保、以何种条件承保,是增加保费呢?还是除外责任承保?警察蜀黍在投保时未做如实告知,才导致的这个结果。

优秀警察患癌理赔被拒,到底谁错了?

  那难道我们应该说是警察蜀黍的错吗?不一定,因为客户并不专业,都需要业务人员的指引,如果业务人员操作不规范,或处于业绩考核压力等原因故意忽略健康问题而投保,这将给客户未来的保险理赔埋下巨大的隐患。如果是这样,只要有证据证明投保提示、投保单、风险提示、回执等不是自己签字的,保险公司就铁定是要负担赔偿责任的。

  警察蜀黍的问题似乎解决了,但有产生了新的问题。如实告知是对投保人的约束,大家有没有觉得,有了这把“尚方宝剑”,保险公司是不是就可以“为所欲为”了,什么人都可以来投保,大病小病的都没关系,到时候不赔就可以了,保费还不用退,是不是这样?

  当然不可能,保险法对保险公司也是有约束的,虽然客户没有如实告知,但保险合同已经超过两年了,保险公司就必须履行赔偿义务,即“不可抗辩条款”。就警察蜀黍的例子来说,如果投保已经超过两年,保险公司就必须要赔偿的。

优秀警察患癌理赔被拒,到底谁错了?

  保险是一个非常专业的领域,关于投保前的如实告知部分,今天我们也只是点到为止,实操中还会遇到很多问题,需要12分的警惕,也更需要专业的指导。只有这样,保险才真正保“险”,起到雪中送炭的作用,而不是雪上加霜。

  好了,今天就讲到这里,欢迎大家体验7分钟理财的“独立保险规划服务”,我们的保险团队将为您提供全面、专业的保险规划,解决您在保险方面的所有问题。

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