台风来临,买保险要看清,买错了可不赔

发布时间:2017-09-01 分类:保险 来源:7分钟理财

  不住在日本,永远不知道频繁的地震带来的恐怖,不住在沿海城市,永远不能领会台风来袭时有多惊心动魄。最近这几天,广东的台风,是送走一波又来一波的节奏,天鹅、帕卡纷纷造访,海水倒灌、房屋倒塌、大树倒下、车辆被吹翻等风险,始料未及。那这个风险你是要自己承担,还是转嫁给保险公司承担?弥补自己的经济损失?

台风来临,买保险要看清,买错了可不赔

一、首先人身伤害,如果台风带来的身故残疾等情况,以下保险可以转嫁风险

1、寿险比如消费型定期寿险

  寿险就是保人的寿命的,一旦身故,就会按合同约定赔付保险金,同时有的寿险保单不仅有身故责任,还会带有全残责任,一旦符合保单合同约定的全残情况,就会赔付基本保额。

台风来临,买保险要看清,买错了可不赔

2、消费型意外伤害保险:

  台风中带来的人员伤亡,属于意外伤害,如果意外伤害保险免责条款中未对自然灾害免责,就可以得到赔付。意外伤害险实际是以意外死亡或意外伤残为赔付条件的,相较于寿险,对伤残范围、严重程度有了更进一步的细分。

  不过,购买意外险需注意,有的保单赔付发生意外后有生存期限制,甚至有的意外伤害险仅保障意外身故不保障意外伤残,或者阉割了意外伤残的保额。这对投保人来说,并非好事,在选择上不要购买这种保险,假若台风吹到大树,压断人的脊椎,人不一定会死,但意外伤害险没有伤残责任,就拿不到赔付,而若阉割了伤残责任,相较于同保额的意外伤害险,拿到的保额会少的可怜。

  另外意外险还有很多细化的产品,比如航空意外、公共交通意外、私家车驾车意外险、旅游意外险等等,建议根据自己的个人出行情况,选购一些特定产品。

不会挑选意外险,看看这篇《意外险21个坑,不得不知》

台风来临,买保险要看清,买错了可不赔

3、意外医疗险:

  前面说的意外伤害保险或寿险,由于必须达到合同约定条件才能赔付,而未达到合同约定,反而就不能赔了,那么台风造成的摔倒骨折,购买医疗险反而会成为首选。

台风来临,买保险要看清,买错了可不赔

  意外伤害医疗是以发生意外后产生的医疗费进行赔付,有费用补偿型和定额给付型之分,前者需注意免赔额,和赔付比例。后者需注意免赔天数和责任期限。

  对于费用补偿型医疗险来说,尽可能选择无免赔额,赔付比例100%的意外医疗险,而对于定额给付的医疗险,无免赔天数和责任期限长,可以纳入选择。

  另外,有的意外伤害险会捆绑意外医疗险责任,而有的意外伤害险则没有意外医疗险责任,这两种都需具体问题具体分析,比如,虽然捆绑意外医疗险,免赔额较高,保额较低。费率和同类医疗险责任相比,费率较贵,这都是选购的雷区,应避免踩坑。

二、再者,考虑到台风带来的财产损失,比如车子房子,以及一些家庭贵重物品可考虑家财险或车险转嫁风险。

1、家财险:

  一线城市中上海、广州、深圳都是沿海城市,房价多贵,不用我说,台风来袭时,海水倒灌城市,房屋难免受损漏水,甚至于房屋倒塌,这种情况下,购买家财险有实际意义,它能提供比较有效、及时的经济赔偿。

  不过购买前一定要看险种的除外责任除外承保财产的范围,看看所买的保单是不是适合自己家庭需求,家财险的保险责任一般包括

1、房屋,室内财产(装修,家用电器等等)、

2、入室盗抢、

3、水暖气管破裂,

4、家用电器电压异常,

5、居家责任(对第三者造成人身伤害或财产的直接损失:如家里漏水侵泡到了邻居家)

  台风来临时,水管爆裂险必买,居家责任险必买,盗抢险看自己需求。

需要注意的是家财险是代位追偿责任,赔付后,这个财产的残值就会归属于保险公司。

2、车险:

  如果车辆未停在车库或者台风来临在路上行驶,就有可能造成车辆损失。

  虽然大家知道会强制上交强险,但台风这种情况交强险是不保障的,所以还需通过商业车险来转嫁。

  比如台风来临时候。倒塌的大树难免会砸伤玻璃,刮花车身油漆,那么玻璃单独破损,车身油漆单独损伤保险(划痕险)就有必要买。

  而如果停车环境差,还必须考虑盗抢险,涉水险。因为涉水造成的发动机损失是一个单独的险种来保障的,而这险种叫涉水险,不过需要注意,大多数涉水险在水中熄火后二次启动造成发动机损坏是不赔的,因为保险公司会把这种情况认定为人为因素(二手车市场,发动机泡水车辆价格远低于普通二手车)

台风来临,买保险要看清,买错了可不赔

  所以,面对台风来临,要想减少自己的经济损失,购买保险是非常有必要的,但若不看保单条款就随便买,有可能会买错而起不到应有作用。而往往在灾难来临时,是各大保险公司营销宣传时机,别一冲动不看保单条款就买了保险,这对自己的未来风险转嫁,并没有什么帮助。何况保险还有等待期,未雨绸缪提前购买才会在风险来临时,才可能会有赔付。

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