哪些保险是没必要买的?

发布时间:2017-10-27 分类:保险 来源:7分钟理财

  许多人对保险的认知,停留在保障终身比保障到退休要好,于是终身重疾险或者终身寿险才那么畅销,然而,这种认知并不正确。实际上,因为我们的财力是有限的,而保险只有出事时才能转嫁风险,我们最需要考虑的是,当下对自身家庭财务带来重大损失的究竟会是什么。

  像我们7分钟理财,通常用生命价值法和遗属需求法计算每个家庭的风险敞口,保费控制在家庭年收入10%左右,结合大数据尽可能用较低的保费基本覆盖我们可能面临的风险,而更多的人不会这么专业,购买保险时常常是盲目的。

  如此,7分钟理财教大家玩一个游戏。

  我们可以拿出几张白纸,在每张白纸上,罗列自己一个家庭成员,比如自己、妻子、孩子、父母。

哪些保险是没必要买的?

规则如下:

  写完姓名后,脑海假定这张白纸的人当下就不在了,会不会给家庭财务带来经济困难?比如孩子不在了,家庭会陷入财务困境,房贷不能偿还,或全职太太不在了,会不会给自己带来经济困难。

  并按风险大小做一个排序,每次剔除一个人,最后剩下的人就是最应该优先投保的人。

  然后,再用几张白纸,在每张白纸上罗列自己可能遇到的某个风险,比如,房贷未还清、身故、重疾、生病、意外伤残或烧伤、猝死等,人生中面临的风险。

哪些保险是没必要买的?

  按从大到小做一个排序,排完后,每次剔除2张,再按风险大小排序,最后剩下的那一张或两张,就是你急需解决的风险。

  比如,对于家有全职太太,而又身背500万房贷的家庭来说,一旦主要家庭经济支柱不在了,高负债情况下,月供将无力偿还,那么结局可能是房子被银行收走,被法院按低于市场的价格出售。

  那么这个游戏,玩到最后,家庭主要经济来源者、房贷未还清和身故就是最急需解决的风险。

  而解决的办法,就是给家庭主要经济来源者购买足额定期寿险,即保额必须覆盖还欠银行多少钱,保障期至少覆盖还款周期。

  如果想当然的,盲目给夫妻双方重疾险买了50万,定期寿险买了100万,意外险买了100万,再买入一个医疗险。

  保障看起来很全,但真的因为什么情况导致身故,比如说过劳死,保险公司赔偿金额还不够还清银行贷款,还是没有解决问题。

哪些保险是没必要买的?

  对于刚毕业的大学生,扣掉每月支出所剩无几,买保险的重心,这个游戏玩到最后,绝不是重疾险。

  而是当自己意外伤残或身故后,失去自己的家庭,父母是否有足够的钱度过余生?

  如果自己参加工作,作息不正常,会不会落下病根,比如说颈椎病、腰椎病、胃病?

  那么此时优先投保消费型医疗险和意外伤害险,会不会是一个很好的选择,如此,即节约了紧急备用金,也不用担心未来因为这些疾病的出现,再想投保,而因既往症面临的除外责任。

  合理的运用自己的资金,谨慎选择正确的险种,才能在风险来临时,最大程度上获得充分的保障。

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