当前位置: 7分钟理财 > 问答 > 理财问答

理财问答(2017-06-01)∣关于基金定投配比的一些问题,恳请评价指正!?

7分钟理财 发布时间:2017-06-01 作者:罗元裳

问:关于基金定投配比的一些问题,恳请评价指正!?

手里我在几十万的闲置资金,准备做一些投资,没有太多精力关注股票,于是买了一些基金,青大家看看是否合理,目前有一万元大烂臭股票,申请新股用,重仓定投了汇丰晋信大盘股票,交银趋势混合,泰达宏利逆向混合,兴全磐稳增利债券,上投摩根红利混合,鹏华全球高收益债,清仓定投,鹏华美国房地产,华夏恒生ETF连接,安信价值精选股票,华安易富黄金,中欧新趋势混合,兴全商业模式混合。可能有点多,欢迎批评指正!

答:

  首先,应该对这部分资金整体进行一下规划,根据个人风险承受能力,平衡放到股票基金这类波动大的产品和银行理财货币基金等稳健类产品的比例,因为就目前市场的大环境,这两类产品的比例将直接影响你的收益和亏损,如果波动过大,风险过高,很可能发生像炒股一样割在了黎明前的那一刻,后悔莫及。因为投资本身就是一件逆人性的事,咱们做的是最好提前控制。

  其次,定投并不是万能药,而是舶来品。中国的特殊国情以及滞后的监管双重影响下造成目前的市场更多是投机,而不是投资。所以单纯复制在国外成熟市场验证的定投理论是很难有成效的,而要跟具市场行情,以及产品跟踪以及最关键的仓位控制,因为即使是公募基金类的产品也会走好走坏,而且目前大部分公募基金都是新起之秀(很多是2015年伴随牛市建立的,历史业绩超过3年的都比较少),业绩是否稳定有待于市场的检验。此外虽然说资产配置讲究的是“鸡蛋不要放在一个篮子里”的分散投资理念,但在资金一定的情况下,基金数量过多也会造成过于分散导致综合结果与指数基金无异,甚至还有可能发生跑不赢如上证50或沪深300等指数的尴尬情况,在投资中,不要以量取胜更要以质取胜。

  最后,投资是一件长期的事,短期的波动在所难免。我们所要做的不是去预测市场,而是要做到市场怎么走我们都有应对措施。市场上涨了我们持有基金享受收益,市场下跌了我们还有准备在市场底部加仓的资金,而如果市场震荡调整,我们就把用来加仓的资金放在货币基金中还可以享受收益,同时做好止盈止损,这样相互配合相辅相成的投资方法才是获得长期稳健收益的保障。

  投资理财是伴随人一生的事情,没有谁能一蹴而就,都需要一个积累的过程,希望以上对你有所帮助。如果有不清楚的地方或者想了解更多可以给我私信留言都可以。

  • 提供金融财经的百科知识,如何理财、家庭理财、个人投资理财知识学习。