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理财问答(2018-06-07)∣有哪些比余额宝更好的理财方式?

7分钟理财 发布时间:2018-06-07 作者:罗元裳

问:有哪些比余额宝更好的理财方式?

答:

  余额宝是货币基金,由于货币基金规定不能投资股票、可转换债券、剩余期限超过397天的债券、信用等级在AAA级以下的企业债券、流通受限的债券、A-1级及其以下的短期融资券,所以从风险近似,收益又高于货币基金的理财方式只有国债逆回购了。比如说17年3月30日我司大数据监测到国债逆回购利率上升到22%,当天公众号就给用户推送消息,告知可买入。但这种持续时间不长,一般在6月末、季末、年末。

  其他诸如P2P:风险高,资金投向不透明,若投资企业,信用也显著低于货币基金投向,我们曾精算建模试图分析P2P,但最后公开披露信息不多,平台数据不真实,得出的结果没有参考意义。

类固收信托:门槛高、流动性差,根据所投项目风险也有大有小,需仔细甄别

  银行类固收产品:不发生系统性风险,能拿到预期年化收益,但起购门槛高,流动性较差,急用钱时要赎回,按照合同条款规定可能损失。或者无提前赎回权益。

  国内保本基金:通常是CPPI策略,含有一定比例的股权仓位,所以资金投向上,不能和货币基金比较,虽持有满期保证本金安全,但行情不好,仍会出现亏损,如果提前赎回,赎回手续费较高。而且要保证本金安全,在什么时候购买这点也非常关键,一般是认购期或者第一个保本周期结束与第二个保本周期开放前那一段过渡期购买才能保本


保本策略、比例合适,对权益类产品设置警戒线,也能保本,但毕竟含有股权仓位。

  所以从风险近似、收益要高于货币基金(或者余额宝)来说,只有特殊时间段内的国债逆回购才行,而其他那些方式虽然高于货币基金,从资金投向和风险来看,仍有差别,通常收益越高风险越大。


  不过,有2点咱们可以注意:

  1、通过资产配置建立投资组合,也就是将资金分散在不同类型的产品中,可以有效的降低风险增强收益;

  2、货币基金也是分高低的,某些货币基金常年收益高一些,余额宝在货币基金中并不算息高的;


  我又来了。。。保本基金不让保本啦,想补充一下问题吧,简单说说几个类似的产品。

  1. 国债逆回购

  国债逆回购呢,说白了就是持有国债的一些机构缺钱了,想从投资者手里吸收一些资金,所以这些融资方就商量好一定的利率,同时把自己手里的国债质押给中间方,以此在投资者手中换得现金。那么由于整个过程中,国债本身很安全,他们手里的国债又都是被质押的,他们换不上钱还可以用国债还,所以投资者是不用担心亏损问题的,而且逆回购方的对象是中国结算公司这样的第三方,如果融资方到期不能按时还款,结算中心会先垫付资金。

  1、你需要有一个股票账户;二,想买深圳的逆回购最少准备1000块钱,想买上海的是10万起,都只能整倍数的买;最后,打开交易软件,选择卖出、卖出、卖出,重要的事情说三遍哈!输入逆回购代码,就搞定了!

  2、保险理财

  这是是集保险保障及投资功能于一身的保险。通常人们投保的保险,比如定期寿险、重大疾病保险等,这类险种主要以保障利益为主,即,万一出现身故、约定的重大疾病,保险公司会赔一笔钱,相反投资的属性不高,即,不以投资收益为目的。而保险理财,保障利益相对不多,反而投资属性更强一些。这种产品很多平台都能看到,名字一般是国寿xxx天天盈,太平养老xxx,平安养老xxx啥的。(注意:保险理财不是基金,没有代码,不是基金公司发行)

  3、大额存单

  大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构、投资人和、机关团体发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。大额存单的期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种,从认购之日起计息。比起定期存款来说,流动性还不错,但是缺点是门槛有点高,唯一你要做的,就你必须满足认购门槛20万这个硬性指标。

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