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理财问答(2017-08-15)∣基金定投适合长期投资吗?

7分钟理财 发布时间:2017-08-15 作者:罗元裳

问:基金定投适合长期投资吗?

答:

  1、定投只是一种投资策略,在市场低点位时摊低成本,但在市场单边上涨时,同样也会垫高成本。

  2、定期定额扣款,摊低成本的作用会随着投入本金的越来越多,效果会越来越弱。

换句话说第一个月投入600元,净值1.0000元,能有600份,

  第二个月扣款600元,净值0.6000元,能买到1000份,成本净值一下子从1元下降至0.7500元,

  但当你定投5年时,你投入3.6万,持有份额72000份,成本净值0.5000元,当净值下跌至0.4000元时,600元的扣款也只能买到1500份,成本净值也只是从0.5000元减低至0.4980元。

摊低成本是有,但非常有限了。

  3、定投本身只是一种手段,但并不能改变基金本身的好坏及走势,一个走势震荡下行的差基金,定投只会让成本越摊越低,而投资者需长时间忍受亏损。

  4、市场是一个动态的过程,随着市场的变化、板块轮动的变化、新老基金经理的交替甚至于基金规模的变化,也足够影响基金本身的好坏。这意味着如果你只放任一只差的基金长期定投,可能未必有很好的收益。

  5、如果在牛市末期,仍坚持定投,而不一次性赎回,一旦熊市来临,连定投都救不了你,你将面临巨额亏损。

所以基金定投需要

  1、挑选好基金;

  2、长期动态管理(无论是市场行情变化、还是基金本身),有新鲜血液流入,变坏的基金也需要剔除出去。

  才能考虑长期投资的可执行性,否则对一只差的基金长期进行定投,而不考虑以上因素带来的影响,无异于浪费资金机会成本。也不会有什么好收益。

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