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理财问答(2017-08-24)∣家里拆迁230万、如何买房理财?

7分钟理财 发布时间:2017-08-24 作者:罗元裳

问:家里拆迁230万、如何买房理财?

  名义三线城市、家里拆迁补偿230W,且需购买一套房产自住(家里父64岁、母57岁均无社保,保险) 目前计划购买地铁沿线房产一套,用于给父母居住,剩下的,主要想未来保值,抵抗通胀,便于后期使用投资或开店 。(家中有一姐姐未婚,有社保公积金,本人未婚,父母均考虑要以后购置房产用于结婚,)谢谢

答:

  根据题主的意思,题主家大概需要购买三套房产,分别是题主父母(需要且紧急)、题主(需要但一般紧急)和题主姐姐(需要但不很紧急)。


那么我简单估算一下题主应该面临的事实:

  1、 准三线城市,当前房价应该在4000元/平米左右,以每套均为100平为例,单房价为40万元(税负不计),那么合计三套房的支出应该在120万元左右。

  2、 目前购房贷款政策是,首套房利率商贷平均利率4.89%,首付比例30%。

  3、 题主父母目前没有房产,预期没有收入或收入较少。

  4、 题主和题主姐姐具备购买首套房的资格。

  5、 投资方面,如果三套房不选择同时购买,则流动性要求比较高,随时有使用可能。


  这样简单来看,题主如果贷款,则理论上只要投资收益大于首套房利率就很合适。而题主和题主姐姐只能购买两套“首套房”名额,而题主父母不能购买首套房,有可能也不能贷款。因此,我的初步建议为:


  1、 一次性付款40万元购买父母房产,装修、家具等费用计提。

  2、 以题主、题主姐姐分别为自己贷款购买一套房产,首付30%,期限30年。

  3、 将剩余资产按债权、股权投资进行银行理财+公募基金的投资组合,其中债权银行理财部分阶梯化设置(1个月、三个月等),使收益最大化,股权类基金部分采用定投的方式建仓。


  如果题主对进一步的配置感兴趣,欢迎私信我,我们一起来看看还有什么可做的。

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