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理财问答(08-09)∣如何选购货币基金?

7分钟理财 发布时间:2018-08-09 作者:罗元裳

问:如何选购货币基金?

答:

  货币基金作为低风险的金融产品,不发生系统性风险,闭着眼睛就买也没什么大问题。由于货币基金每万份收益代表货币基金真实收益率,很多情况下,投资者只需看这个指标高低就好了。但同样一笔钱,在更长的时间段内,怎么买比别人收益更高,你可能需要关注以下几点。

选择按日结转还是按月结转?

货币基金有两种收益分配方式,

  一种是每日分配,按日结转为基金份额,即每天所获得的收益,下一日就能变成份额进行再投资。

  而另一种是每日分配,按月结转为基金份额,即每天所获得收益,累计叠加未付收益,每月集中一次把这些未付收益,一次性转为基金份额。

这也就意味着:

  如果如果两只货币基金,每万份收益都是一样的,但计息方式一个是按日结转,一个是按月结转,那么按日结转的货币基金所获得收益是要比按月结转的货币基金收益更高一些。

不同货币基金,费用高低有别

  货币基金虽然没有申购、赎回手续费,通常货币基金净值通常也是1元(有的货币基金净值是0.01元),好像看起来没什么区别,但不同的货币基金仍会收取管理费、托管费、销售服务费,这些费用虽然不需要投资者额外支付,也会从基金收益中扣除,但却是从前一日基金资产净值中按日计提,按月支付。

所以,选择管理费、托管费、销售服务费低的,比较好。

比如说大家常见的余额宝、管理费0.30%,托管费0.08%,基金销售服务费0.25%

而汇添富收益快线货币B(519889),管理费0.2%,托管费0.08%,基金销售服务费0.01%

对于有着几十亿规模的货币基金来说,从资产净值中扣除的费用差的可不是一点半点。

选规模大的还是规模小的

  规模太大,比如万亿以上,巨额赎回时,可能低价抛售未到期资产;规模太小,又要应对赎回,现金持仓过多,影响收益。准确预测投资者的赎回的时间点,基金经理真心没法预测。那么规模不大不小,则刚刚好。

选机构青睐的还是散户青睐的?

  在持有人结构中,我们可以很清晰的看出机构持有比例和个人持有比例的占比,那么选择机构青睐的还是散户青睐的?

  与股票型基金或混合型基金不同,一般来说,机构会在市场缺钱时赎回货币基金,在资金面宽松的时候买入,一方面机构持有的金额要超过散户,另一方面,当所有机构都预期市场钱紧张,准备把货币基金赎回时,这会坑了基金经理,管理起来就比较头疼,比如说机构要赎回,基金经理低价抛售未到期的债券怎么办?

散户不可怕,因为每个人缺钱花的原因不同,他们赎回并不会在同一时间,而机构的可怕之处在于对未来预期的一致性。

什么时候会发放收益?选算头不算尾的,还是算尾不算头的

是当日申购当日计息,但当日赎回,当天不再计息的算头不算尾。

还是当日赎回,当天仍享受收益,但当天申购,却不计息的算尾不算头。

为什么要强调这点?

因为已确认份额的货币基金节假日也是有收益的。

因为不能让资金站岗呀!

若赎回仍有当天收益,那么周五15点前赎回算尾不算头的货币基金,仍可拿到周五、周六、周日三天收益

若申购当天起息,那么周五15点前买入算头不算尾的货币基金,仍可拿到周五、周六、周日三天利息。

如此头尾衔接的好,你们完全可以实现无论申购还是赎回,每天都有收益理财套路嘛。

  作为一种低风险的金融工具,随着新规的出台,意味着货币基金强监管时代来临,从未来来看,各家货币基金投向差异性会降低,规模小的讨不了好,规模大的受限于资产占比限制,收益会下降。如此情况下,比拼流动性好,到账快的软服务,将搬上台面。


  说到这里推荐一个货币基金筛选器,自动调换,省心,收益持续前20%——货币三佳。我平时的闲置资金都放在那里,比银行理财灵活,还不用等银行到期后从新做理财那1-2周资金空余时间。

  里面也都是货币基金,每个月系统自动调换,无法保证每次选到最高,但是这半年来一直都是每个月货币基金的收益的前20%。我觉得很省心,持续比余额宝高就挺好。


问:这个产品在哪里买?有手续费吗?

答:货币三佳是7分钟理财筛选的一个产品,因为都是货币基金,没有风险,我们就给自己的会员开放。买卖货币基金都没有手续费。


问:只能会员用吗?

答:目前是,不过现在限时为看到信息的朋友免费开通会员,需要关注7分钟理财公众号后回复【罗元裳】,加了顾问,我们同事会批量3天左右给大家开通好会员服务。初级会员还有其他工具,这里就不介绍了。


问:怎么开通?

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